La mora bajó y los bancos acumulan las mayores reservas en cinco años. Sin embargo, los daños del Fenómeno El Niño en los ingresos de familias y negocios podrían complicar el pago de los créditos, sobre todo en la banca minorista.
¿Cómo está la banca peruana antes de El Niño?
La banca peruana llega a los meses de mayor riesgo del Fenómeno El Niño con una cartera más sana: a junio, los créditos vencidos o en cobranza judicial representaron el 2,85% del total, frente al 3,26% de diciembre. Además, los bancos redujeron 12,51% sus castigos de deuda y alcanzaron sus mayores provisiones en cinco años, con S/1,83 de reservas por cada sol de créditos atrasados.
¿Qué riesgos advierte Moody’s Local Perú?
Moody’s Local Perú no anticipa un alza importante de la morosidad ni una caída de la rentabilidad. No obstante, advierte que la exposición no será igual para todos: los bancos enfocados en personas, microempresas y pequeños negocios sentirían con mayor fuerza el golpe, en especial si El Niño afecta a la agricultura, la pesca y la industria textil. Asimismo, los créditos a microempresas aún no se recuperan y retrocedieron frente al año anterior, lo que aumenta la preocupación.
¿Con qué respaldos cuenta el sistema y qué puede reducir sus márgenes?
El sistema financiero cuenta con otros soportes: los depósitos llegaron a S/422.761 millones (+7,15% interanual), la liquidez promedio alcanzó 166,47% y la solvencia se mantiene sobre el mínimo regulatorio. En consecuencia, Moody’s proyecta que los créditos de la banca múltiple crezcan entre 7% y 10% en 2026. Por otro lado, el spread bancario subió a 6,13% en junio, aunque las presiones inflacionarias podrían encarecer el financiamiento y estrechar esos márgenes. Finalmente, el reto de la banca será conservar su fortaleza si sus clientes pierden ingresos y las entidades deben destinar más recursos a cubrir incumplimientos.
Por: Zendel
